目前，建设光伏电站的资金投入是最为苦难的一个环节，现在众多融资智能平台的出现，可使得许多银行对光伏的借贷更为公开和支持。光伏贷款的推出，在一定程度上促进了家庭光伏发电的推广。

 

曾经被列入银行黑名单的光伏贷款时下却“摇身一变”成了“香饽饽”。国有大行、股份制银行、农商行及农信社在该行业的资金投入不断增加，如今超过20家银行推出了“光伏贷”产品，覆盖面也逐渐扩大。

 

据记者了解，在光伏产业相关扶持政策出台之后，商业银行对于光伏行业的贷款逐渐松绑。由于该产业涉及绿色金融和节能减排，且市场空间巨大，银行对光伏产业的兴趣渐浓，并在风险可控的情况下采用多种模式介入产业中。

 

“光伏产业的贷款是顺应时代发展的，但是产业贷款的切入点很重要。银行从市场消费端介入，扩大了光伏实际应用，还能够拉动国内需求加速产业的回暖，这远比单纯给上游企业贷款风险要低得多，也能彰显出节能和绿色。”某城商行信贷部负责人接受记者采访时表示。

 

贷款限制变松

 

早在2013年上半年，银监会曾经对商业银行明确发文警示光伏产业过剩，存在贷款风险，并将之列入限制类贷款名单中。此后，国内最大的光伏企业无锡尚德的破产又给光伏行业投下了一抹阴影，影响延续至今。

 

然而，该产业的回暖明显要较其他行业更快，至少商业银行在授信上已经有所松绑。同时，借助扶持政策、扶贫和绿色金融的概念，光伏产业甚至成了银行“香饽饽”。

 

9月底，邮储银行浙江省分行首笔“光伏贷”落地临安，而此前农行、招行、江苏银行以及多地的农商行、农信社均推出“光伏贷”作为银行扶贫主打产品。一时之间，这种原本属于限制类的贷款已经在分类上有所转变。

 

“光伏产业属于资本密集型产业，此前国内光伏产品大多是销往国外。但是，由于国内产业规模的无序扩大，使得产能过剩，光伏产品的价格暴跌，引发了国内企业的倒闭，行业陷于困境中。”一家国有大行人士告诉记者，在监管警示下，大多数银行2015年之前将光伏企业贷款列入了黑名单，严控新增贷款。

 

他告诉记者，光伏产业是一个极度依赖银行贷款的领域，由于国内经济环境不景气，银行贷款控制投放也是迫于无奈。

 

据了解，行业的产能过剩对上游企业融资造成了很大冲击，而资金越来越大的缺口也让行业处于了一个颓势。

 

“长远来看，光伏产业的发展潜力很大，对资金的需求量也不小，而银行应该在控制风险的同时介入其中。”上述国有大行人士表示，商业银行对光伏大型项目和工程，支持力度一直还是很大的，部分贷款可能也不会列入到光伏贷款中。

 

资料显示，融资的困境和市场的需求渐渐成为了矛盾，这为后续政策的出台营造了一个良好环境。2013年国内光伏产业过剩，但是当时新增光伏发电装机容量只有80万千瓦，而2014年制定的分布式光伏发电项目的新增规模目标是800万千瓦，新增需求增长了10倍。这部分新增的需求无疑使需要吸收更多的资金支持，而银行在其中扮演着重要角色。

 

专注细分市场

 

“商业银行对于光伏产业的贷款正在产生微妙的变化，而并非简单地拒之门外。”民生银行相关人士称，光伏的应用前景广阔，也是节能减排的一种有效手段，这种新型贷款领域，银行在能够控制风险的同时是能够做的。

 

他认为，行业贷款中很多性质其实并不一样，这就需要商业银行通过甄别来控制风险。“以什么模式来做，怎么介入产业链是关键。”

 

上述城商行银行信贷部负责人表示，对于光伏生产企业和上游中小企业的贷款，商业银行授信时对风险的把控还是相当严格的。银行在光伏产业中，将更多的资金投放选择在了“大型国有电力企业”“电站项目开发商”以及扶贫分布式光伏项目等等。

 

事实上，大型国有电力企业和重大项目开发商一直是商业银行的重量级客户，而扶贫分布式光伏项目却涉及到“三农”和绿色金融贷款两个方面。

 

“当下银行面临资产荒，光伏项目在风险可控，同时能够支持声誉的情况下，银行是能够将业务面铺得更广一些。”上述城商行信贷部负责人表示。

 

2015年12月，上海市发改委、市财政局联合印发《关于开展分布式光伏“阳光贷”有关工作的通知》，通过行业融合、政银合作和政策性担保叠加，为中小企业开发的分布式光伏项目搭建贷款服务平台。符合条件的分布式光伏企业可通过设备抵押和项目电费、补贴等未来收益权质押方式获得单笔贷款金额不超过项目投资70%，担保贷款余额累计不超过1500万元的政策性担保贷款。

 

这种尝试性做法被作为了光伏产业发展的一个样板工程，起初选定的是上海银行和北京银行上海分行试点，每年出资的比例是2亿元人民币。更重要的是，风险的分担机制让商业银行大幅降低了贷款风险。一旦产生坏账，银行仅仅承担其中的10%，而上海市中小企业融资担保基金承担90%，基金是由市财政和区财政按照6:4的比例分担。

 

由于上海“阳光贷”的试水较有成效，浙江、山东、江西、湖北等等地区已经在进行推广，而更多的银行也会愿意参与进来。“这些试点地区本土银行金融机构大多都已经能够办理光伏贷款，甚至机构之间还在争抢该类业务。”上述民生银行相关人士说。

 

据记者了解，由于规模化的运用，江苏连云港打造了国内首个光伏村，村民通过光伏发电不仅用电不花钱，还能用剩余发电赚钱，而这也成为了扶贫的内容之一。

 

“在相关政策出台后，光伏的应用已经是如今扶贫的一种有效方式，关系到民生和安居。作为有社会责任担当的商业银行，在政府的推动下，也会给予一些项目贷款。”上述城商行信贷部负责人表示，通过固定的合作模式，将政府的补贴、保险等因素纳入其中，银行贷款的获得更加顺畅。

 

相关资料统计显示，目前浙江的诸暨农商银行、桐乡农商银行、禾城农商银行、磐安县农信社、玉环农村合作银行，江苏的武义农商银行、江南农商银行，山东的兖州农商银行、庆云农商银行等金融机构都已开通了光伏贷款业务，农信社、农商行正成为分布式光伏贷款的最主要渠道之一。同时，邮储银行、农行、北京银行、江苏银行等银行也在推进该项业务。

 

银监会政策研究局巡视员叶燕斐表示，截至今年上半年末，21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿元，占各项贷款的9%。其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元。值得注意的是，绿色信贷的坏账较一般性贷款要低，而存在环境污染问题的项目信贷坏账反而要高很多。

 

附目前推出“光伏贷”的42家银行名单：

 

江苏省

 

江苏银行“光伏贷”

 

江苏常州江南农村商业银行“绿能融”

 

江苏洪泽农村商业银行

 

上海市

 

上海市“阳光贷”

 

浙江省

 

浙江诸暨农商银行“光伏贷”

 

浙江永康农商银行推出光伏贷

 

浙江金华成泰农商行“光伏贷”

 

浙江海宁农商银行“光伏贷”

 

浙江龙游县“幸福金顶”小额贷款

 

浙江磐安县农信联社“光富贷”

 

浙江桐乡农商银行“绿能贷”

 

浙江玉环农村合作银行“光伏贷”

 

浙江武义农商银行“光伏贷”

 

浙江上虞农商银行“光伏贷”

 

嘉兴禾城农商银行推出“光伏贷”

 

邮储银行浙江省分行

 

临安信用联社

 

东阳农商银行光伏贷

 

浙江兰溪农合行

 

浙江苍南农商银行

 

衢江农信联社“金屋顶”光伏贷

 

江西省

 

农行江西分行“金穗光伏贷”

 

邮储银行赣州分行推出“光伏贷”

 

邮储银行新余市分行

 

邮政银行宜春市分行

 

江西古龙岗镇“扶贫光伏贷”

 

江西兴国新华村镇银行

 

农行吉安分行“金穗扶贫光伏贷”

 

安徽省

 

安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款

 

安徽阜南农商银行光伏扶贫贷款

 

邮政银行安徽省分行“惠农易贷”

 

山东省

 

山东庆云农商银行光伏按揭贷款

 

山东淄博邮储银行“光伏小额贷”

 

东营银行

 

山西省

 

山西省“长治黎都农商银行”

 

沁水县农信社“光伏贷”

 

山西安泽联社

 

河南省

 

河南省“清洁贷款”

 

陕西省

 

陕西户县农村信用社推出“公司＋农户＋信用社＋保险”的光伏贷款模式

 

河北省

 

路庄子乡附近的银行

 

中国邮储银行邯郸市分行“光伏贷”

 

湖北省